Sturm und Überschwemmung: bestens abgesichert gegen Naturgefahren

Laut einer Hochrechnung des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) haben Naturgefahren wie Sturm, Hagel und Starkregen in Deutschland im vergangenen Jahr insgesamt Schäden von rund 2,5 Milliarden Euro verursacht. Das ist die Summe, die die Hausrat- und Wohngebäudeversicherungen geleistet haben. Weitere 500 Millionen Euro zahlten die Kfz-Versicherer für Elementarschäden an Fahrzeugen.

Zwar gibt es Schwankungen zwischen einzelnen Jahren und die Naturgefahren verursachen nicht jedes Jahr gleich hohe Schäden. So lag die Summe der Schäden im vergangenen Jahr unter dem Durchschnitt von 3,7 Milliarden Euro in Deutschland. Der Grund: Schwere Hagelfälle und damit einhergehende Schäden sind ausgeblieben. Doch bedingt durch den Klimawandel nehmen extreme Wetterereignisse langfristig zu. Naturgefahren wie Überschwemmungen durch Starkregen und Hochwasser machen bereits einen großen Anteil an den Schäden von Haus- und Fahrzeugbesitzern aus, wie die Grafik zur Naturgefahrenbilanz 2020 der GDV zeigt.

Die häufigste Schadensursachen waren in den vergangenen Jahren heftige Stürme und Starkregen. Entweder decken die starken Winde das Dach des Hauses ab oder sie drücken die Fenster ein. Der eigentliche Schaden entsteht meist durch einhergehende Regenfälle: Durchnässte Möbel, Technikgeräte oder zerstörtes Inventar sind die Folge. Die Versicherung spricht hier von Durchnässungsschäden.  Die Hausratversicherung deckt jedoch nur Schäden ab, die durch folgende Naturgefahren ausgelöst werden:

• Sturm, 

• Hagel und 

• Blitzschlag

Damit Sie bestens geschützt sind, erweitern Sie Ihre Hausratversicherung um den Elementarschadenzusatz. Dann sind Sie auch gegen Schäden durch diese Elementargefahren abgesichert:

• Überschwemmung 

• Rückstau 

• Erdbeben

• Erdsenkung

• Erdrutsch

• Schneedruck 

• Lawinen

• Vulkanausbruch

In diesen Fällen erstattet Ihnen Ihre Versicherung die Kosten für Reparaturen am beschädigten Inventar und von zerstörten Gegenständen zum Wiederbeschaffungswert. Bei DA Direkt haben Sie sogar einen Versicherungsschutz in unbegrenzter Höhe zum Neuwert.

Dabei sind auch die Unterschiede zwischen den Bundesländern bemerkenswert. In Baden-Württemberg sind mehr als 90 Prozent der Gebäude gegen Naturgefahren abgesichert, in Bremen nur etwa 20 Prozent. Das hat vor allem historische Gründe, da es bis 1993 eine Versicherungspflicht gegen Elementarschäden in Baden-Württemberg gab.

Das bedeutet: Rund elf Millionen Häuser in Deutschland sind nicht ausreichend gegen Naturgefahren geschützt. Jedoch sind auch nicht alle Gebiete Deutschlands gefährdet, wenn es um Überschwemmungen geht. Die sogenannten ZÜRS-Zonen teilen Deutschland in vier verschiedene Gefährdungsklassen ein, anhand derer die Beiträge berechnet werden. Abhilfe schafft eine Erweiterung der Wohngebäudeversicherung um Elementargefahren. Sie leistet bis zum Ersatz des Hauses und sichert so die Existenz der Hausbesitzer. Optimalen Schutz für Ihr Zuhause erhalten Sie von unserem Partner Zurich Versicherungen. 

Gut zu wissen: Staatliche Hilfe nach Unwetterschäden erhalten nur Eigentümer, die sich erfolglos um eine Versicherung bemüht haben. Darauf haben sich die Ministerpräsidenten der Länder im Jahr 2017 verständigt.

• Überschwemmung, Witterungsniederschläge, Rückstau 

• Erdrutsch, Erdbeben, Erdsenkung 

• Lawinen, Schneedruck, Vulkanausbruch

Elementarschäden können nicht als eigenständiger Vertrag, sondern nur in Verbindung mit einer Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung versichert werden.

Sturm

Von einem Sturm wird ab Windstärke 8 gesprochen. Das ist eine Geschwindigkeit von 62 bis 74 Stundenkilometern. Erst dann kommen Versicherungen für Sturmschäden auf.

Überschwemmung

Erst wenn Grund und Boden (durch Regenfälle oder einen über die Ufer getretenen Fluss) überflutet sind, greift die Versicherung. Somit ist etwa Hochwasser zwar nicht in den Bedingungen erfasst, jedoch sind die Folgen wie eine Überschwemmung der Wohnung abgedeckt.

Wiederbeschaffungswert

Wenn ein Gegenstand irreparabel ist (Totalschaden), bekommt der Kunde die Wiederbeschaffungskosten des gleichen oder zumindest eines vergleichbaren Gegenstands ersetzt. Die Gleichartigkeit des Gegenstandes bestimmt die Kosten: So kann insbesondere im technischen Bereich etwa ein zwei Jahre alter PC (damaliger Anschaffungspreis 1.000 Euro) nur noch einen Wiederbeschaffungspreis von 400 Euro besitzen.

Die Hausratversicherung von DA Direkt ersetzt Ihren Hausrat zum Neuwert in unbegrenzter Höhe.

ZÜRS-Zone

ZÜRS steht für „Zonierungssystem für Überschwemmungsrisiko und Einschätzung von Umweltrisiken“ und wurde vom GDV entwickelt. Das System hilft den Versicherern bei der Beantwortung der Frage, welches Gebäude in welchem Ausmaß hochwassergefährdet ist. 

1. Informieren Sie sich auf dem Naturgefahrenportal, ob Sie in einem gefährdeten Gebiet wohnen. Auch die Bundesländer haben eigene Initiativen zum Schutz vor Naturgefahren gestartet.

2. Installieren Sie Rückstausysteme in Form von Hebeanlagen und Rückstauverschlüssen in Ihrem Haus.

3. Dichten Sie Kellerfenster und Türen gut ab.

4. Fliesen Sie gefährdete Räume im Erdgeschoss und Keller.

5. Bewahren Sie wichtige Dokumente oder wertvolle Gegenstände sicher vor Elementargefahren wie z. B. vor Wasser und Feuer.

6. Speichern Sie wichtige Unterlagen auf digitalen Datenträgern oder in einer Cloud.

7. Wenn Sie einen Öltank haben, sichern Sie ihn. Sonst droht die Gefahr einer starken Verunreinigung

Wenn Ihr Haus von einem Sturm und Starkregen als Folgeschaden in Mitleidenschaft gezogen wurde, stehen Sie erst einmal vor dem Nichts. Aber Sie müssen sich in einem Schadenfall nicht alleine fühlen. Unsere Berater stehen Ihnen helfend zur Seite und geben Ihnen praktische Tipps zur Soforthilfe. Ihr Schaden wird so schnell wie möglich – meist innerhalb weniger Tage – von unseren Mitarbeitern begutachtet und abgewickelt.  

So gehen Sie richtig vor:

• Melden Sie den Schaden so schnell wie möglich telefonisch oder online.

• Dokumentieren Sie die Schäden möglichst genau. Mit dem Smartphone oder einer Kamera aufgenommene Fotos helfen bei der Abwicklung des Schadens.

• Sorgen Sie dafür, dass nicht noch mehr Schäden entstehen. Dichten Sie zum Beispiel Fenster provisorisch ab, damit kein Regenwasser mehr ins Haus eindringt. Herumliegende Gegenstände wie abgebrochene Äste und Dachziegel können Sie schon aufräumen.

• Riskieren Sie nicht Ihr Leben, aber schaffen Sie nach Möglichkeit zum Beispiel Ihre Möbel in geschützte Räume.

DA Direkt reguliert Ihren Hagelschaden so schnell und unkompliziert wie möglich für Sie. Daher organisieren wir bei vielen, durch Hagel beschädigten Fahrzeugen einer Region eine Hagelsammelbesichtigung in einer unserer Partnerwerkstätten. Das Schadengutachten mit Kostenschätzung, das wir nach der Sammelbesichtigung erstellen, bildet die Grundlage für die Entschädigung der Kfz-Versicherung. 

Wird Ihr Fahrzeug später auch in einer Partnerwerkstatt repariert, holen wir es gerne am Wohnort ab. Für die Dauer der Reparatur stellen wir Ihnen zusätzlich ein kostenloses Ersatzfahrzeug zur Verfügung. Auch kommt in einigen Besichtigungsfällen bereits ein Hagelscanner zum Einsatz. Er scannt das Fahrzeug, zählt die Dellen, misst deren Umfang und erstellt anhand dessen eine Kalkulation über die Entschädigungshöhe. Wir beschreiten neue Wege, um den Schadenservice so schnell und einfach wie möglich für Sie zu gestalten. 

So gehen Sie richtig vor:

• Melden Sie Ihren Kfz-Hagelschaden so schnell wie möglich telefonisch oder online.

• Dokumentieren Sie die Schäden so genau wie möglich mit dem Smartphone oder einer Kamera. Aufgenommene Fotos helfen bei der Abwicklung des Schadens.